【理財(cái)案例】
　　盛先生，今年45歲，是上海一家知名外資企業(yè)的項(xiàng)目總監(jiān)，已工作20年，目前年收入為30萬。妻子，開了一家牙科診所，年收入20萬元。盛先生有一個(gè)15歲的兒子、13歲的女兒，都正在上初中。夫妻兩人都有基礎(chǔ)社保，另外兩人各有20萬元的重大疾病險(xiǎn)。目前盛先生家庭現(xiàn)有500萬定期存款，還沒有到期；外匯投資80萬，虧損30萬；基金投資20萬元，沒虧損。每月家庭開支12000元，每月養(yǎng)車費(fèi)4000元，家中有一部20多萬的轎車，以及一部依維柯作他用。
　　【理財(cái)目標(biāo)】
　　盛先生家目前衣食無憂，現(xiàn)今*5的三大計(jì)劃：
　　1、打理好自己的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)保值升值；
　　2、儲(chǔ)備孩子未來出國學(xué)習(xí)的教育金；
　　3、做好養(yǎng)老計(jì)劃。
　　希望嘉豐瑞德理財(cái)師幫助自己安排一下家庭財(cái)務(wù)，并能給予家庭理財(cái)建議，順利實(shí)現(xiàn)三大理財(cái)計(jì)劃。
　　【案例分析】
　　像盛先生這樣的中產(chǎn)家庭，雖然有著穩(wěn)定且豐厚的收入，有著幾百萬甚至上千萬的資產(chǎn)，但是這些家庭往往是掙得多，開支也比較大。從案例中，可以看出盛先生家每月12000元的生活開支，4000元的養(yǎng)車費(fèi)，開支也不小。嘉豐瑞德理財(cái)師建議盛先生首先就要壓縮家庭開支，減少不必要消費(fèi)。其次再來考慮儲(chǔ)備孩子教育金、資產(chǎn)保值增值以及養(yǎng)老計(jì)劃。
　　【理財(cái)建議】
　　根據(jù)盛先生家的實(shí)際情況，嘉豐瑞德理財(cái)師給予以下理財(cái)建議：
　　1、壓縮家庭開支計(jì)劃
　　盛先生家每月生活開支12000元，養(yǎng)車費(fèi)4000元，嘉豐瑞德理財(cái)師建議盛先生家在不影響家庭生活水平的前提下，根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)壓縮開支，減少一些不必要的消費(fèi)。如果一個(gè)月省下2000元，1年就是24000元，10年就是24萬元，未來也是一筆不小的數(shù)目。
　　2、儲(chǔ)備孩子教育金計(jì)劃
　　盛先生的兒子今年15歲、女兒13歲，都正在上初中。如果兩人在國內(nèi)讀完高中然后出國繼續(xù)讀書，還有4-6年的時(shí)間。在此期間，嘉豐瑞德理財(cái)師建議盛先生拿出每月20000元左右的結(jié)余投入月定投，年化收益率6.8%，4年后本金和收益約105萬；6年后本金和收益大概155萬。以留學(xué)美國為例，一個(gè)孩子四年大概需要60萬元人民幣，月定投本金和收益足以應(yīng)付兩個(gè)小孩的這部分教育開支。
　　3、資產(chǎn)保值增值計(jì)劃
　　500萬元的存款還未到期暫時(shí)別取出。在投資方面需要做些調(diào)整，外匯投資80萬，虧損30萬。對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師表示由于目前匯率市場(chǎng)的波動(dòng)大，外匯投資風(fēng)險(xiǎn)也較大，建議剩余50萬元的資金進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如目前正逢年中考核，高收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品較多，年化收益率在6%左右，可以拿出20萬投資，1年12000元收益；剩余的30萬元可以購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，如宜盛財(cái)富宜盛寶產(chǎn)品，投資1年到期收益為30000元，既讓本金不至于繼續(xù)虧損下去，同時(shí)又穩(wěn)獲收益。
　　4、養(yǎng)老計(jì)劃
　　養(yǎng)老計(jì)劃是越早準(zhǔn)備越好，由于盛先生夫婦倆工作穩(wěn)定，收入豐厚，又繳納了基礎(chǔ)社保金，待退休后也一定拿到較多的養(yǎng)老金，應(yīng)該能滿足于未來的老年生活開支。其次要重視家庭保障，再增加一些保險(xiǎn)來提升家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力。盛先生夫婦倆除了20萬元的重大疾病險(xiǎn)外，嘉豐瑞德理財(cái)師還建議，再各購買一份意外險(xiǎn)，再增加一道防護(hù)墻！

 高頓網(wǎng)校官方微信
掃一掃微信，關(guān)注*7財(cái)經(jīng)資訊