理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。
1．理財顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2．綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)，是商業(yè)銀行向客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)。
綜合理財服務(wù)：保證收益理財產(chǎn)品(計劃)和非保證收益理財產(chǎn)品(計劃)。
開展個人理財業(yè)務(wù)的基本原則
1．審慎性原則
2．建立風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度原則