精算師考試大綱之《團(tuán)體保險》考試指南
 
　　017團(tuán)體保險
 
　　考試時間：3小時
 
　　考試形式：主觀問答題
 
　　考試內(nèi)容和要求：
　　本科目是關(guān)于團(tuán)體保險原理和業(yè)務(wù)實踐的課程。通過本科目的學(xué)習(xí)，考生應(yīng)該了解團(tuán)體保險的基本原理、團(tuán)體保險的保障類型和特點，明了團(tuán)體保險在承保、定價及銷售模式等方面的特點以及與個人保險的不同，理解團(tuán)體保險市場的各主要參與者的角色，能夠為不同的團(tuán)體客戶設(shè)計團(tuán)體保險計劃;了解團(tuán)體保險業(yè)務(wù)的分銷渠道、團(tuán)體保險的營銷管理、核保風(fēng)險管理和理賠管理，能夠根據(jù)承保團(tuán)體特征和保險計劃類型進(jìn)行成員核保和計劃核保，以及做出合適的再保險安排，能夠根據(jù)團(tuán)體保障類型的不同處理理賠信息和設(shè)定理賠判決流程;了解管理式醫(yī)療的運作原理，了解不同的健康服務(wù)提供者和提供者網(wǎng)絡(luò)的管理，及其對健康保險成本的影響;了解國際共保的運作原理，了解跨國賬戶的構(gòu)成、核算和盈余損失的分?jǐn)?了解團(tuán)體保險產(chǎn)品的開發(fā)流程、團(tuán)體保險產(chǎn)品的定價方法和原理，能夠理解不同團(tuán)體保障類型和團(tuán)體特點對產(chǎn)品設(shè)計、定價的影響，并能選擇合適的方法估計理賠成本和厘定費率;了解團(tuán)體保險業(yè)務(wù)的理賠準(zhǔn)備金構(gòu)成及各種評估方法，能夠根據(jù)不同方法的特點選擇合適的理賠準(zhǔn)備金評估方法;了解團(tuán)體保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險資本、利潤、增長的衡量，理解團(tuán)體保險業(yè)務(wù)的價值評估方法和原理，能夠用價值評估方法對特定業(yè)務(wù)做評估分析。
　　參考書目:
　　1. 《團(tuán)體保險基礎(chǔ)》，鐘煦和主編
　　2. 《團(tuán)體保險》(第三版)，William F. Bluhm等著，傅安平、祁月華等譯，南開大學(xué)出版社。*9章，第二章，第三章*9節(jié)，第五至七章，第八章第五節(jié)、第六節(jié)，第十四章、第十五章、第十七章、第十八章*9節(jié)，第十九至二十六章，第三十章、第三十四章、第三十五章、第三十六章、第三十九章。
　　3. 《跨國經(jīng)驗理算》(Mutinational Experience Rating by G C Archibald B.Sc, F.F.A and J Wallace B.Sc. Presented to the Faculty of Actuaries Students’ Society on 3rd December 1979)。見本指南附件：《附件3-2010年度秋季中國精算師資格考試017參考文獻(xiàn)》
 
　　關(guān)于參考書目的說明：
　　1、《團(tuán)體保險》(第三版)主要闡述團(tuán)體保險原理及美國和加拿大的團(tuán)體保險實踐?？忌趯W(xué)習(xí)時應(yīng)注重基本原理的理解，并結(jié)合中國現(xiàn)行的相關(guān)法規(guī)。對于一些屬于美國或加拿大特有的法律、法規(guī)和監(jiān)管體制等內(nèi)容不作考試要求。同時對于此書中不屬于本大綱所列考試要求的內(nèi)容，建議考生在學(xué)習(xí)時也作為背景材料閱讀。
　　2、由于翻譯的問題，同樣的專業(yè)名詞在參考書目1和參考書目2兩本書中的表述可能不一致，考生在引用這些專業(yè)名詞時可以采用任何一本書中的表述(見附錄參考書目1和參考書目2的專業(yè)名詞對照)。
 
　　本科目的考試內(nèi)容包括：
　　一、團(tuán)體保險的基本原理和特點(比例15%-25%)
　　1. 團(tuán)體保險的概念、重要原則和發(fā)展歷史
　　2. 團(tuán)體保險在承保方式、定價方式及銷售模式等方面的特點和個人保險的不同之處
　　3. 團(tuán)體保險市場的參與者及提供的保障的特點
　　(1) 團(tuán)體保險市場的參與者的類型及特點
　　A. 團(tuán)體保險市場的保障提供者及其優(yōu)劣
　　B. 團(tuán)體保險計劃保單持有人的類型及特點
　　C. 團(tuán)體保險市場中介人的類型
　　(2) 各種團(tuán)體保險的保障類型和條款特點
　　A. 我國監(jiān)管規(guī)定對團(tuán)體保險分類的規(guī)定
　　B. 團(tuán)體人壽保險的各種保障類型和條款特點
　　C. 團(tuán)體健康保險的各種保障類型和條款特點
　　D. 美國團(tuán)體醫(yī)療保險的保障范圍、成本控制方式和條款特點
　　E. 加拿大團(tuán)體醫(yī)療保險的牙科計劃和實力醫(yī)療計劃的特點
　　二、團(tuán)體保險經(jīng)營管理的原理和特點(比例15%-25%)
　　1. 團(tuán)體保險的營銷管理
　　(1) 市場營銷市場規(guī)劃原理在團(tuán)體保險分銷渠道選擇、理想的團(tuán)體計劃的界定和核保人員與精算師采用的技術(shù)手段的選擇中的應(yīng)用
　　(2) 團(tuán)體保險的各種分銷渠道及其優(yōu)劣和酬金支付方式的不同
　　2. 團(tuán)體保險的承保風(fēng)險管理
　　(1) 控制團(tuán)體保險承保風(fēng)險的方法
　　(2) 根據(jù)承保團(tuán)體規(guī)模和計劃類型對新業(yè)務(wù)承保進(jìn)行計劃核保和成員核保需考慮的因素和相應(yīng)的要求
　　(3) 根據(jù)承保團(tuán)體規(guī)模和計劃類型對續(xù)保承保進(jìn)行計劃核保和成員核保需考慮的因素和相應(yīng)的要求
　　3. 團(tuán)體保險的理賠管理
　　(1) 團(tuán)體保險索賠控制的必要性和環(huán)節(jié)
　　(2) 不同類型的團(tuán)體保險理賠管理的特點
　　4. 團(tuán)體保險進(jìn)行再保險業(yè)務(wù)的原因及方式
　　三、管理式醫(yī)療的原理(比例0%-10%)
　　1. 管理式醫(yī)療的運作原理
　　2. 健康保險保障提供者的種類及其作用
　　3. 健康保險提供者網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)、工作水平的衡量標(biāo)準(zhǔn)和方法及建立提供者網(wǎng)絡(luò)時應(yīng)考慮的因素
　　4. 管理式醫(yī)療對團(tuán)體健康保險成本的影響
　　四、跨國共保的基本原理(比例0%-10%)
　　1. 跨國共保的優(yōu)點
　　2. 跨國共保賬戶的構(gòu)成、理算、盈余及損失的分?jǐn)?/div>
　　3. 跨國主要國家參加跨國共保體系的實踐和面臨的問題
　　五、團(tuán)體保險定價的原理和特點(比例15%-25%)
　　1. 團(tuán)體保險產(chǎn)品開發(fā)過程
　　(1) 團(tuán)體保險產(chǎn)品開發(fā)過程的基本步驟及各步驟中需要考慮的因素
　　(2) 以產(chǎn)品為導(dǎo)向方法和以市場為導(dǎo)向方法的產(chǎn)品開發(fā)過程的不同
　　2. 團(tuán)體保險定價的原理和特點
　　(1) 團(tuán)體保險理賠成本估計的原理
　　A. 團(tuán)體人壽保險理賠成本估計確定經(jīng)驗費率的方法和對經(jīng)驗費率調(diào)整需要考慮的費率因子
　　B. 團(tuán)體殘疾保險理賠成本估計的原理確定經(jīng)驗費率的方法和對經(jīng)驗費率調(diào)整需要考慮的費率因子
　　C. 團(tuán)體醫(yī)療保險理賠成本估計的方法
　　(2) 團(tuán)體保險毛保費計算的原理
　　A. 團(tuán)體保險毛保費的構(gòu)成及確定各定價假設(shè)的方法和考慮因素
　　B. 確定團(tuán)體保險毛保費的方法和考慮因素
　　(3) 我國監(jiān)管規(guī)定對團(tuán)體健康保險產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的規(guī)定
　　六、團(tuán)體保險評估的原理和特點(比例15%-25%)
　　1. 團(tuán)體保險準(zhǔn)備金的類型及其適用情況
　　2. 各類團(tuán)體保險準(zhǔn)備金的計提方法
　　(1) 團(tuán)體保險未滿期保費責(zé)任準(zhǔn)備金計提的必要性和方法
　　(2) 團(tuán)體保險未決賠款準(zhǔn)備金的定義、組成部分、計提的考慮因素、方法和我國的監(jiān)管規(guī)定
　　3. 團(tuán)體保險經(jīng)驗返還
　　(1) 團(tuán)體保險經(jīng)驗返還的概念
　　(2) 團(tuán)體保險經(jīng)驗返還的基本原理
　　(3) 團(tuán)體保險經(jīng)驗返還的對定價的影響
　　七、團(tuán)體保險業(yè)務(wù)資本、利潤和增長的測量及其關(guān)系(比例5%-15%)
　　1. 團(tuán)體保險業(yè)務(wù)資本的衡量方法，風(fēng)險資本公式的結(jié)構(gòu)、發(fā)展以及在團(tuán)體保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用
　　2. 團(tuán)體保險業(yè)務(wù)盈利的衡量方法
　　3. 團(tuán)體保險業(yè)務(wù)增長的衡量方法
　　4. 團(tuán)體保險業(yè)務(wù)資本、盈利和增長的衡量方法之間的聯(lián)系
　　
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