小編導(dǎo)讀：2015下半年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進(jìn)入了緊張的備考中，別再迷茫了，來(lái)高頓網(wǎng)校和小編一起學(xué)習(xí)，這里有很多志趣相投小伙伴還有小編為你精心準(zhǔn)備的各類考試輔導(dǎo)，應(yīng)有盡有，堅(jiān)持就是勝利，2015為夢(mèng)想我們一起加油！
　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
　　1.3.1宏觀因素
　　1、政治、法律與政策環(huán)境
　　☆不僅需要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時(shí)敏銳地判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài);
　　☆金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;
　　☆國(guó)家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)財(cái)政政策;(2)貨幣政策;(3)收入分配政策;針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。
　　(4)稅收政策
　　由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。
　　2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
　　(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段(2)消費(fèi)者的收入水平
　　衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：
　?、賴?guó)民收入②人均國(guó)民收入③個(gè)人收入④個(gè)人可支配收入⑤個(gè)人任意支配收入
　　(3)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
　?、俳?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)再度和經(jīng)濟(jì)周期
　　投資者在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)和了解經(jīng)濟(jì)周期的演變過(guò)程：一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過(guò)恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見(jiàn)教材P15圖1-2)
　?、谕ㄘ浥蛎浡剩和ㄘ浥蛎泴?duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見(jiàn)教材P16表1-2)
　?、劬蜆I(yè)率④國(guó)際收支與匯率
　　開(kāi)放金融體系下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響。
　　3、社會(huì)環(huán)境
　　(1)社會(huì)文化環(huán)境：是指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語(yǔ)言文字等。
　　(2)社會(huì)制度環(huán)境
　?、兖B(yǎng)老保險(xiǎn)制度②醫(yī)療保險(xiǎn)制度③其他社會(huì)保障制度
　　(3)人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面
　　4、技術(shù)環(huán)境：技術(shù)的變革與進(jìn)步深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
　　1.3.2微觀因素
　　1、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
　　金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素。
　　一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭(zhēng)搶的一個(gè)主要領(lǐng)域;
　　另一方面，證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)也在金融市場(chǎng)上與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
　　2、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度3、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
　　☆金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平。
　　☆利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。
　　☆此外還需要注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能真實(shí)反應(yīng)投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。